企业没买雇主责任险会有什么风险？
在企业用工管理中，雇主责任险是保护企业和员工的重要屏障。然而，许多企业老板和HR在用工过程中，往往只关注社保中的工伤保险，而忽略了雇主责任险的作用。一旦发生工伤或意外事故，企业若未投保雇主责任险，可能面临高额赔偿、法律诉讼、用工纠纷等一系列风险。那么，企业不购买雇主责任险，到底会有哪些潜在风险？
1. 工伤赔偿负担加重，企业可能支付高额赔偿
很多企业误以为，有了社保工伤保险，就不需要雇主责任险，但事实上，两者的保障范围并不完全相同。
（1）工伤保险并不能覆盖所有赔偿
工伤保险的赔偿主要包括医疗费用、停工留薪工资、一次性伤残补助金等，但它无法覆盖所有雇主责任。例如：
工伤保险只覆盖法律规定的工伤项目，但如果员工因事故要求额外赔偿（如精神损害赔偿、抚慰金等），企业仍需自行承担。
工伤保险支付时间较长，员工治疗期间的工资、护理费等，企业往往要先行垫付。
若员工未参保工伤保险，或因企业未依法缴纳社保导致无法享受工伤保险待遇，企业必须自行承担全部工伤赔偿。
（2）没有雇主责任险，企业可能一次性支付几十万甚至上百万赔偿
如果员工在工作中发生重大事故，例如高空坠落、机械伤害等，赔偿金额可能高达数十万元甚至上百万元。例如：
某建筑公司一名工人在施工过程中不慎坠落，导致重伤，医疗费用+停工损失+伤残赔偿共计78万元，但因企业未缴纳工伤保险，最终全额由企业承担。
某制造业工厂因工人操作失误造成截肢，最终企业支付赔偿款110万元，而如果企业提前购买了雇主责任险，仅需支付少量保费，就能由保险公司承担大部分赔偿费用。
2. 可能面临劳动争议和法律诉讼，企业风险大增
企业未购买雇主责任险，一旦发生工伤，员工往往会向企业提出额外赔偿诉求，甚至采取法律手段维权，导致企业陷入劳动争议。
（1）员工容易提出“补充赔偿”诉求
即使企业依法缴纳了工伤保险，员工及其家属仍可能因工伤赔偿金额不足，而向企业要求额外补偿，包括误工费、精神损害抚慰金、护理费、营养费等。如果企业没有雇主责任险，这些额外支出全部由企业承担。
（2）工伤纠纷进入诉讼，企业赔偿成本更高
如果工伤赔偿谈不拢，员工可能会向劳动仲裁或法院提起诉讼。根据**《侵权责任法》**，企业需要承担包括医疗费、误工费、残疾赔偿金等多项赔偿责任，并支付律师费、诉讼费等额外费用。
案例：某制造企业一名工人因机器伤害致残，工伤保险支付后，工人仍要求企业额外补偿20万元，最终企业被判支付15万元，合计赔偿金额远超预期。
如果企业有雇主责任险，保险公司可在工伤保险赔付后，再为企业承担雇主责任险范围内的补充赔偿，避免企业额外支付巨额费用。
3. 影响企业现金流，经营风险增加
工伤事故往往涉及高额赔偿，而企业如果没有雇主责任险，意味着这些赔偿都要直接从企业账户支付，可能对企业现金流造成严重影响，甚至影响正常经营。
（1）一次性大额赔偿，可能导致资金链紧张
特别是对于中小企业而言，突发的高额工伤赔偿可能会对资金流动性造成冲击。例如，企业如果因一起工伤事故需要赔偿50万元，但账户流动资金有限，可能导致其他项目被迫停滞，甚至面临经营危机。
（2）工伤事故多发行业，财务压力更大
建筑、制造、物流、餐饮等行业，工伤事故发生率较高，如果企业没有雇主责任险，短时间内多次发生工伤事故，企业赔偿负担将成倍增加，直接影响盈利能力。
企业没有雇主责任险，意味着一旦发生工伤，所有的赔偿责任都将由企业自行承担，不仅加重财务压力，还可能引发劳动纠纷、法律诉讼，甚至影响企业经营和信誉。相较于高昂的工伤赔偿，雇主责任险的投入成本低、保障范围广、赔付速度快，是企业规避用工风险、保障经营稳定的最佳选择。
如果你的企业还未购买雇主责任险，现在就是最好的时机，未雨绸缪，才能真正做到安全合规、省心无忧！
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